Gothaer Lebensversicherung AG

Gothaer Lebensversicherung in 2021 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



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Adresse der Gothaer

Sitz

Gothaer Lebensversicherung AG

Arnoldiplatz 1

50969 Köln


Hinweis

Die Gothaer führt inzwischen die Verträge der:

  • Asstel Lebensversicherung AG
  • BERLIN-KÖLNISCHE Lebensversicherung a.G.
  • Veritas Lebensversicherung AG

Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der Gothaer Lebensversicherung AG ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Gothaer Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Gothaer besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der Gothaer Lebensversicherung AG sollten berücksichtigt werden.




1. Über die Gothaer Lebensversicherung AG

Die Gothaer Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat Ihren Sitz in Köln. Die Verträge der Asstel Lebensversicherung AG, BERLIN-KÖLNISCHE Lebensversicherung a.G. und der Veritas Lebensversicherung AG werden mittlerweile von der Gothaer geführt. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die Gothaer Lebensversicherung AG 1.244.971 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 19. Platz der deutschen Lebensversicherer.



2. Vertrag bei der Gothaer Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der Gothaer Lebensversicherung AG nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.

Die Stornoquote der Gothaer Lebensversicherung AG lag Anfang 2020 bei ca. 3,2 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Gothaer betrug Anfang 2020 ca. 13.369 Euro. Im Vorjahr wurden 29.610 Verträge bei der Gothaer Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht Gothaer Lebensversicherung AG}:{https://www.gothaer.de/ueber-uns/presse/publikationen/geschaeftsberichte.htm}

Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der Gothaer kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.


Kündigungsfrist bei der Gothaer Lebensversicherung AG

Die Kündigung eines Vertrages bei der Gothaer Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der Gothaer Lebensversicherung AG zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.



3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die Gothaer Lebensversicherung AG

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Gothaer Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 364,3% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 382,3%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Gothaer eine MCR-Bruttoquote von 759,4% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 932,9% .

3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die Gothaer Lebensversicherung AG nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die Gothaer Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die Gothaer auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die Gothaer Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 161,9% (Branchendurchschnitt 197,5%) und eine MCR-Nettoquote von 328,2% (Branchendurchschnitt 512,2%).{SFCR-Bericht Gothaer Lebensversicherung AG}:{https://www.gothaer.de/ueber-uns/konzern/solvabilitaets-und-finanzbericht.htm}

3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Gothaer Lebensversicherung AG zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der Gothaer Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 147,7%. Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 48. Platz von 83.




Quellen:

In Kürze finden Sie in diesem Ratgeber weitere Informationen zur Gothaer Lebensversicherung AG. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihre Lebensversicherung bei der Gothaer kündigen, widerrufen oder beitragsfrei stellen sollten, haben Sie bei uns die Möglichkeit Ihre Versicherungen unabhängig prüfen zu lassen.