Ihr unabhängiger Versicherungsberater
im Städtedreieck Bremen - Oldenburg - Osnabrück

Spezialist für Renten- und Lebensversicherungen

Wir helfen Ihnen als unabhängiger Versicherungsberater für Lebens- und Rentenversicherungen bei der Entscheidung, ob Sie eine Versicherung weiterführen oder auflösen sollten. Mit einem Team aus Versicherungsmathematikern und Juristen überprüfen wir Ihre Vertragsunterlagen und ermitteln das beste Vorgehen für Sie. Auch bei schwierigen Fällen und Problemen gelingt es uns immer wieder, eine geeignete Lösung für unsere Mandanten zu finden.

Deutschlandweit tätig

Sie finden uns in Vechta, im Zentrum des Städtedreiecks Bremen, Oldenburg und Osnabrück. Wir bieten unsere Leistungen aber nicht nur in der Region, sondern deutschlandweit an. Viele unabhängige Versicherungsberater arbeiten für Kunden in ganz Deutschland. Ein persönliches Treffen für die Bearbeitung und Lösung der Fälle unserer Mandanten war bisher noch nie notwendig. Auch unsere Mandanten kommen daher aus allen Regionen Deutschlands.

Unabhängig & Neutral

Die Zahl&Recht GmbH steht für eine unabhängige und neutrale Beratung. Im Gegensatz zu Versicherungsmaklern und anderen Produktverkäufern haben wir kein Interesse daran, Ihnen Versicherungen zu verkaufen. Als Honorarberater sind wir unabhängig und werden bei unseren Empfehlungen nicht von Provisionen beeinflusst. Deshalb können wir auch von schlechten und unsicheren Verträgen abraten und unseren Mandanten so viel Geld einsparen.

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Zahlen, Daten und Fakten

Die Zahl&Recht GmbH ist eine unabhängige Versicherungsberatungsgesellschaft und hat eine Zulassung als unabhängiger Versicherungsberater nach § 34d Absatz 2 der Gewerbeordnung (GewO) bei der IHK Oldenburg.

1.916

Seit 1.916 Tagen unterstützen wir unsere Mandanten bei ihren Fragen zu Renten- und Lebensversicherungen. Durch jahrelange Erfahrung in diesem Gebiet wissen wir, welche Faktoren bei der Prüfung und Begutachtung von Versicherungsverträgen wichtig sind und beachtet werden sollten. So können wir die besten Lösungen für unsere Mandanten finden und am Ende auch gegenüber den Versicherungen durchsetzen.

1.156

Bei unserer Vertragsprüfung rekonstruieren wir den bisherigen Verlauf einer Versicherung und überprüfen den Vertrag auf versicherungsmathematische und juristische Unstimmigkeiten oder Ansatzpunkte. So konnten wir bislang die Probleme zu insgesamt 1.156 Lebens- und Rentenversicherungen lösen. Die Prüfung passen wir dabei individuell auf die Wünsche und Bedürfnisse unserer Mandanten an.

1.575

Die Zahlen aus den Geschäftsberichten der Versicherer sind häufig entscheidend für die Frage, ob man eine Lebens- oder Rentenversicherung weiterführen oder auflösen sollte. Wir beurteilen die Solvenz, die Überschussbeteiligung und die gesamte Ertragslage der Versicherungen anhand der Daten aus den Geschäftsberichten. Bisher haben wir dafür 1.575 Geschäftsberichte von über 100 Lebensversicherern gesammelt.

39.174

Bei Schwierigkeiten mit Lebensversicherungen werden häufig versicherungsmathematische Berechnungen benötigt. Viele Fachanwälte und auch Verbraucherzentralen greifen daher bei ihrer Arbeit auf unser Fachwissen zurück. Mit Hilfe unserer umfangreichen Datenbanken haben wir dafür verschiedene Online-Rechner entwickelt, die tagtäglich im Einsatz sind. Bis heute wurden 39.174 Berechnungen mit unseren Online-Rechnern durchgeführt.

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Versicherungsberater, Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter?

Wer sich bei Versicherungsfragen unabhängig beraten lassen möchte, landet oftmals erst bei einem Versicherungsvermittler und nicht bei einem Versicherungsberater. Der Grund hierfür lässt sich schnell erkennen, wenn man sich die Statistik der Registrierungen der einzelnen Berufe ansieht.


Berufsbezeichnung Anzahl
Versicherungsvertreter 146.015
Versicherungsmakler 45.962
Sonstige Vertreter und Makler 5.134
Versicherungsberater 326

Statistisch gesehen stehen damit ca. 600 Versicherungsvermittler nur einem einzigen Versicherungsberater gegenüber.


Versicherungsvermittler kurz erklärt:

Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler werden zusammen als Versicherungsvermittler bezeichnet. Wie der Name schon vermuten lässt, besteht das Ziel beider Berufsgruppen darin, Versicherungen an ihre Kunden zu vermitteln.

Der Versicherungsvertreter ist immer an eine oder mehrere Versicherungsgesellschaften gebunden und vermittelt lediglich deren Produkte an seine Kunden weiter. Während der gebundene Versicherungsvertreter (oder Ausschließlichkeitsvertreter) nur die Produkte einer bestimmten Versicherungsgesellschaft an seine Kunden verkauft, arbeitet der Mehrfachvertreter für mehrere Versicherungsunternehmen gleichzeitig.

Der Versicherungsmakler hingegen ist nicht fest an einen oder mehrere Versicherer gebunden. Genau wie der Versicherungsvertreter verkauft er aber Versicherungen und wird von den Versicherungsgesellschaften für seine Arbeit bezahlt.

Als produktakzessorische Vertreter und Makler werden beispielsweise Autohäuser, Optiker und Versandhändler bezeichnet, die zusätzlich zu ihren eigenen Produkten Versicherungen verkaufen.


Quelle:

Was ist ein unabhängiger Versicherungsberater?

Versicherungsberater sind unabhängige Rechtsberater, die auf privatrechtliche Versicherungsverträge spezialisiert sind.


Nach § 34d Absatz 2 der Gewerbeordnung (GewO)
ist Versicherungsberater, wer …

  • … seinen Auftraggeber bei der Vereinbarung, Änderung und Prüfung von Versicherungen oder im Schadensfall rechtlich berät.
  • … seinen Auftraggeber gegenüber Versicherungsunternehmen außergerichtlich vertritt.
  • … für seinen Auftraggeber ohne Provision oder ähnliche Zuwendungen die Vermittlung oder den Abschluss von Versicherungen übernimmt.

Versicherungsberater dürfen keine wirtschaftlichen Vorteile von Versicherungen annehmen oder in sonstiger Weise von Versicherungsunternehmen abhängig sein. Man spricht daher auch vom unabhängigen Versicherungsberater.

Im Gegensatz zum Versicherungsvermittler ist der Versicherungsberater nicht finanziell darauf angewiesen, Produkte zu verkaufen. Dementsprechend kann er auch dazu beraten, ob eine Versicherung überhaupt sinnvoll ist. Seine Empfehlung kann der Versicherungsberater neutral und unbefangen abgeben. Daher wird er umgangssprachlich auch als neutraler Versicherungsberater bezeichnet.

Aufgrund der Möglichkeit, frei von Abhängigkeiten und Interessenkonflikten tätig zu sein, wird er zudem häufig als freier Versicherungsberater bezeichnet.

Was macht ein unabhängiger Versicherungsberater?

Die Arbeits- und Einsatzbereiche eines unabhängigen Versicherungsberaters können sehr unterschiedlich sein. Neben Versicherungsberatern, die allgemein zu allen Versicherungsfragen beraten - in etwa so wie ein Hausarzt in der Medizin - gibt es auch Versicherungsberater, die sich auf einen bestimmten Bereich wie Sach- oder Personenversicherungen konzentrieren. Man könnte das entsprechend mit einem Chirurgen vergleichen.

Analog zur Medizin, in der es fachbezogene Spezialisten wie den Hirnchirurgen gibt, sind auch einige Versicherungsberater auf ein ganz bestimmtes Gebiet spezialisiert, wie beispielsweise dem Tarifwechsel in der privaten Krankenversicherung oder der Überprüfung von Lebens- und Rentenversicherungen.

Neben der rechtlichen Beratung darf ein Versicherungsberater seine Mandanten auch gegenüber Versicherungsunternehmen außergerichtlich vertreten. Die Tätigkeit eines Versicherungsberaters ähnelt damit mehr der eines Fachanwalts oder Steuerberaters als der eines Versicherungsvermittlers.

Was genau macht die Zahl&Recht GmbH?

Als unabhängiger Versicherungsberater haben wir uns auf die versicherungsmathematische und juristische Überprüfung von Lebens- und Rentenversicherungen spezialisiert. Wir bieten neben der Prüfung von laufenden Verträgen auch die Kontrolle von Auszahlungen an. Darüber hinaus erstellen wir zu verschiedenen Problemen und Fragestellungen versicherungsmathematische Gutachten und Berechnungen und übernehmen die außergerichtliche Vertretung gegenüber Versicherungen. Wir verkaufen oder vermitteln keine Versicherungs- oder sonstige Finanzprodukte.

Ein Alleinstellungsmerkmal der Zahl&Recht GmbH ist unsere Kompetenz in den Kernbereichen: Versicherungsmathematik, Versicherungsberatung und Versicherungsrecht

Was ist ein Aktuar?

Ein Aktuar ist ein Versicherungsmathematiker der sich im Bereich der Altersversorgung, des Versicherungs- oder Bausparwesens mit der Modellierung, Bewertung und Steuerung von Risiken beschäftigt. Die meisten Aktuare sind Angestellte bei Versicherungsunternehmen. Es gibt allerdings auch einige freie Aktuare und Versicherungsmathematiker die als versicherungsmathematische Sachverständige arbeiten.

Im Gegensatz zu anderen unabhängigen Dienstleistern wie Rechtsanwälten oder freien Aktuaren, die in der Regel nur das Fachwissen in einem bestimmten Gebiet mitbringen, können wir durch unsere Expertise in allen drei Bereichen unsere Mandanten optimal beraten und so die besten Ergebnisse für sie erzielen.

Bei Problemen mit Lebens- und Rentenversicherungen unterstützen wir unsere Mandanten nicht nur bei der Korrespondenz, sondern übernehmen auch deren außergerichtliche Vertretung und setzen ihre Ansprüche direkt gegenüber den Versicherungsgesellschaften durch.

Kosten eines unabhängigen Versicherungsberaters

Versicherungsberater vereinbaren für ihre Dienstleistungen ein Honorar mit ihren Mandanten. Meist wird entweder ein fester Stundensatz oder ein Pauschalhonorar festgelegt. Auch Mischformen aus Stunden- und Pauschalhonorar können vorkommen.

Die Beratungskosten hängen unter anderem auch von den zusätzlichen Qualifikationen und Spezialisierungen des jeweiligen Beraters ab. Einige Versicherungsberater haben beispielsweise zusätzlich eine Zulassung als Rentenberater oder Rechtsanwalt.


Was kostet ein unabhängiger Versicherungsberater?

In Deutschland liegen die Kosten für einen unabhängigen Versicherungsberater je nach zusätzlicher Qualifikation und Spezialisierung zwischen 130,- Euro und 250,- Euro pro Stunde. Für Versicherungsberater gilt das Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG). Bei einem Pauschalhonorar richtet sich die Höhe im Regelfall nach der jeweiligen Dienstleistung und dem Umfang der Tätigkeit.


Wenn keine Vereinbarung über die Kosten mit einem Versicherungsberater getroffen wird, richtet sich das Honorar nach dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG) und den Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB).

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat mit seinem Urteil vom 06.06.2019, Aktenzeichen I ZR 67/18, entschieden, dass für unabhängige Versicherungsberater das Rechtsanwaltsvergütungsgesetz anzuwenden ist und grundsätzlich kein Erfolgshonorar vereinbart werden darf.

Der § 34 RVG sieht für Verbraucher vor, dass bei einer mündlichen oder schriftlichen Erstberatung und auch bei einer Auskunft eine Erstberatungsgebühr in Höhe von maximal 226,10 Euro brutto (190,- Euro zzgl. 19% Umsatzsteuer) anfallen kann.

Die Kosten für die Beratung oder für die Ausarbeitung eines schriftlichen Gutachtens ohne eine Kostenvereinbarung betragen nach dem RVG jeweils höchstens 297,50 EUR brutto (250,- Euro zzgl. 19% Umsatzsteuer).

Die meisten Versicherungsberater rechnen beim ersten Gespräch noch keine Gebühren oder Kosten ab. Bei vielen Rechtsanwälten kann das aber schnell mal passieren. Man sollte daher bei der Suche nach einem unabhängigen Versicherungsberater oder einem Rechtsanwalt entweder darauf achten, dass ein kostenloses Erstgespräch angeboten wird, oder sich direkt beim ersten Kontakt über die anfallenden Kosten informieren.

Quelle:

Welche Kosten fallen bei der Zahl&Recht GmbH an?

Das Erstgespräch ist bei uns immer kostenlos. In vielen Fällen lässt sich dabei schon das ein oder andere Problem lösen. Im Erstgespräch besprechen wir auch die Höhe der Vergütung, für den Fall, dass Sie sich für eine Zusammenarbeit mit uns entscheiden sollten. Nach dem Erstgespräch haben Sie die Möglichkeit, frei und in Ruhe zu entscheiden, ob Sie unsere Leistungen in Anspruch nehmen wollen.

Als unabhängiger Versicherungsberater arbeiten wir je nach Art und Komplexität der Tätigkeit gegen ein Honorar von in der Regel 165,- Euro bis maximal 190,- Euro pro Stunde. In fast allen Fällen arbeiten wir zusätzlich mit einer Kostenbegrenzung, sodass unsere Mandanten immer genau wissen, welche Kosten maximal anfallen können.

Die Kosten für die Vertragsprüfung eines gewöhnlichen Versicherungsvertrages liegen zum Beispiel bei maximal 495,- EUR (inkl. 19 % Umsatzsteuer). In den meisten Fällen können unsere Mandanten aber ein Vielfaches des Honorars durch unsere Tätigkeit einsparen oder zusätzlich von ihrer Versicherung erhalten.




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