ÖSA Versicherungen

Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt in 2022 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



Ranking der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt



Interessante Meldungen für Kunden der Öffentliche



Kontakt zur Öffentliche

Tel.: 0391 7367-367

Fax: 0391 7367-169

E-Mail senden

Webseite aufrufen


Adresse der Öffentliche

Sitz

ÖSA Versicherungen

Am Alten Theater 7

39104 Magdeburg


Hinweis

Die Öffentliche führt inzwischen die Verträge der:


Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der ÖSA Versicherungen ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Öffentliche besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der ÖSA Versicherungen sollten berücksichtigt werden.

Wenn Sie unsicher sind, welches Vorgehen für Ihren Vertrag am sinnvollsten ist, sollten Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen.




1. Über die ÖSA Versicherungen

Die Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt ist als Anstalt des öffentlichen Rechts organisiert und hat Ihren Sitz in Magdeburg.

Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die ÖSA Versicherungen 282.693 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 44. Platz der deutschen Lebensversicherer.


Anzahl der Verträge der Öffentliche
Abbildung 1: Anzahl an Verträgen bei der ÖSA Versicherungen über die letzen 5 Jahre.



2. Vertrag bei der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der ÖSA Versicherungen nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Wann und ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.


Kündigungsfrist bei der ÖSA Versicherungen

Die Kündigung eines Vertrages bei der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt, der nach dem Jahr 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der ÖSA Versicherungen zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.


2.1. Sollte ich meine Versicherung bei der Öffentliche kündigen?

Die Entscheidung eine Lebens- oder Rentenversicherung zu kündigen sollte niemals unüberlegt getroffen werden. Mit einer Kündigung geht auch der Risikoschutz verloren, wie beispielsweise eine Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Wenn Sie überlegen Ihren Vertrag bei der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt zu kündigen, sollten Sie sich vorher unbedingt mit möglichen Alternativen auseinandersetzen. In vielen Fällen gibt es deutlich bessere Optionen als eine Kündigung.

Wenn Sie sich unsicher sind, ob eine Kündigung bei Ihrem Vertrag sinnvoll ist, sollten Sie sich unabhängig zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung beraten lassen.


2.2. Kündigung bei der Öffentliche: Zahlen & Fakten

2.2.1. Stornoquote

Die Stornoquote gibt an, wie viel Prozent der Beiträge im letzten Geschäftsjahr storniert wurden und somit nicht mehr weiter bezahlt werden. Anfang 2020 lag die die Stornoquote der ÖSA Versicherungen bei ca. 4,2 Prozent.

Häufige Ursachen für eine vorzeitige Beendigung der Beitragszahlung sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und die Rückabwicklung von Versicherungsverträgen.


Stornoquote der Öffentliche
Abbildung 2: Stornoquote bei der ÖSA Versicherungen.


2.2.2. Durchschnittlicher Rückkaufswert und Anzahl der Kündigungen

Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der ÖSA Versicherungenbetrug zum Beginn des Jahres 2020 durchschnittlich ca. 4.890 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 9.065 Verträge bei der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsberichte ÖSA Versicherungen}:{https://www.oesa.de/content/unternehmen/die-oesa/geschaeftsberichte/}


Kündigungen und Beitragsfreistellungen bei der Öffentliche
Abbildung 3: Kündigungen und Beitragsfreitstellungen bei der ÖSA Versicherungen.



2.3. Alternativen zu einer Kündigung

Wenn Sie überlegen Ihren Vertrag bei der ÖSA Versicherungen zu kündigen, sollten Sie vorher unbedingt mögliche Alternativen für Ihre Versicherung prüfen lassen:

Häufig können Versicherungsnehmer so deutlich mehr Geld bekommen als bei einer Kündigung. Bei vielen Lebens- und Rentenversicherungen der Öffentliche gibt es auch noch weitere Optionen die je nach Vertrag und individueller Situation sinnvoller sein können. Bevor Sie sich für eine Alternative entscheiden, sollten Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen.


Wussten Sie, dass...

bei lediglich k.A. der letzten 100 Vertragsprüfungen eine Kündigung die beste Option war?




3. Vertrag bei der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt Lebensversicherung widerrufen

Wenn Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherungen bei der Öffentliche auflösen möchten, haben Sie neben einer Kündigung auch die Möglichkeit den Vertrag zu widerrufen. In den allermeisten Fällen bekommen Kunden der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt bei einem Widerruf deutlich mehr Geld zurück als bei einer Kündigung.

Grundsätzlich ist ein Widerruf auch viele Jahre nach dem Abschluss (noch) möglich, wenn die Öffentliche Sie fehlerhaft über das Widerrufsrecht belehrt oder die vorvertraglichen Informationspflichten nicht vollständig erfüllt hat.


3.1. Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?

Ob für eine Lebens- oder Rentenversicherung ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab.



  • ab dem 1.1.1991

    altes Widerrufsrecht

  • ab dem 29.07.1994

    Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht

  • ab dem 1.1.2008

    neues Widerrufsrecht

3.1.1. Unterschied zwischen Widerspruchs- und Rücktrittsrecht

Wenn Sie von der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt bereits bei der Antragstellung die Versicherungsbedingungen und die Verbraucherinformation vollständig erhalten haben, dann ist Ihr Versicherungsvertrag im sogenannten Antragsmodell zustande gekommen und Ihnen steht ein Rücktrittsrecht nach § 8 Absatz 5 des Versicherungsvertragsgesetzes (alter Fassung) zu.{§ 8 Absatz 5 Versicherungsvertragsgesetz a.F.}:{https://dejure.org/gesetze/0VVG311207/8.html}

Sollten Ihnen bei Antragstellung noch nicht alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen ausgehändigt worden sein, ist Ihr Vertrag mit der ÖSA Versicherungen im sogenannten Policenmodell zustande gekommen und Ihnen steht ein Widerspruchsrecht nach § 5a Versicherungsvertragsgesetz (alter Fassung) zu.{§ 5a Versicherungsvertragsgesetz a.F.}:{https://dejure.org/gesetze/0VVG311207/5a.html}

Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder auch Widerruf hat eine Rückabwicklung des gesamten Vertrages zur Folge.


3.2. Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der Öffentliche

Was sind gezogene Nutzungen?

Als gezogene Nutzungen wird hier der Gewinn bezeichnet, den die ÖSA Versicherungen tatsächlich mit den eingezahlten Beiträgen ihrer Kunden erzielt hat. Bei einer Rückabwicklung müssen die gezogenen Nutzungen an den Kunden ausgezahlt werden.{§ 818 Absatz 1 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)}:{https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__818.html}

Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag zwischen Ihnen und der ÖSA Versicherungen aufgelöst. Die Berechnungsweise Ihres Anspruchs bei einer Rückabwicklung kann sich je nach dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses unterscheiden. In der Regel haben Kunden der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt bei einer Rückabwicklung einen Anspruch darauf, dass die eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich gezogenen Nutzungen ausgezahlt werden. Hiervon kann noch ein Wertersatz für den genossenen Versicherungsschutz abzuziehen sein. Abschluss- und Verwaltungskosten darf die Öffentliche in diesem Fall aber nicht einbehalten.


Nettoverzinsung der Öffentliche
Abbildung 4: Nettoverzinsungen der ÖSA Versicherungen.


Der so ermittelte Rückabwicklungsanspruch liegt in den allermeisten Fällen deutlich über dem Rückkaufswert der bei einer Kündigung ausgezahlt werden würde. Die Ursache hierfür liegt darin, dass die Öffentliche bei einer solchen Rückabwicklung keine Abschluss- und Verwaltungskosten abziehen darf und die vertragliche Wertentwicklung in der Regel niedriger ist, als die tatsächlich gezogenen Nutzungen, die bei einer Rückabwicklung ausgezahlt werden müssen. Bei der Berechnung der gezogenen Nutzungen wird für gewöhnlich auf die Wertentwicklung der Fonds{Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 11.11.2015, Aktenzeichen IV ZR 513/14}:{https://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&Art=en&nr=72914} bzw. auf die Nettoverzinsung der ÖSA Versicherungen{Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 27.10.2021, Aktenzeichen IV ZR 45/20}:{https://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&nr=124410} abgestellt.


Achtung!

Eine Rückabwicklung ist nicht immer besser als eine Kündigung. Im schlimmsten Fall fordert die Öffentliche sogar Geld von Ihnen zurück! Zusätzlich können auch noch steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Probleme auf Sie zukommen. Lassen Sie sich daher unbedingt vor einem Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt unabhängig über die wirtschaftlichen Auswirkungen beraten!


3.3. Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen

Kunden der ÖSA Versicherungen sollten den möglichen Anspruch bei einer Rückabwicklung zunächst berechnen lassen und mit den Ergebnissen der anderen Alternativen vergleichen. Auch ein Verkauf oder eine Fortführung kann bei einem Vertrag der Öffentliche sinnvoll sein, insbesondere wenn Sie die Risikoabsicherung des Vertrages noch benötigen. Es gibt auch noch viele weitere Alternativen, die für Ihren Vertrag zu einem besseren Ergebnis führen können.

Bei uns können Sie alle Optionen für Ihre Lebensversicherung ermitteln und unabhängig bewerten lassen. Wir besprechen dann gemeinsam mit Ihnen die beste Option für Ihren Vertrag und helfen Ihnen auch bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche gegenüber der ÖSA Versicherungen.




4. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die ÖSA Versicherungen?

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 175,7% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 391,1%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Öffentliche eine MCR-Bruttoquote von 390,5% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 980,1% .


4.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die ÖSA Versicherungen nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die Öffentliche auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 156,5% (Branchendurchschnitt 202,4%) und eine MCR-Nettoquote von 347,8% (Branchendurchschnitt 550,7%).{SFCR-Bericht ÖSA Versicherungen}:{https://www.oesa.de/content/unternehmen/die-oesa/geschaeftsberichte/}


4.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der ÖSA Versicherungen zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt lag diese standardisierte Solvenzquote bei 156,5% (Branchendurschnitt 197,1%). Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 40. Platz von 83.





Quellen: