Allianz Lebensversicherungs-AG

Allianz Lebensversicherung in 2021 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



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Allianz Lebensversicherungs-AG

10850 Berlin


Hinweis

Die Allianz führt inzwischen die Verträge der:

  • Vereinte Lebensversicherung AG

Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der Allianz Lebensversicherungs-AG ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Allianz Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Allianz besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der Allianz Lebensversicherungs-AG sollten berücksichtigt werden.




1. Über die Allianz Lebensversicherungs-AG

Die Allianz Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat Ihren Sitz in Stuttgart. Die Verträge der Vereinte Lebensversicherung AG werden mittlerweile von der Allianz geführt. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die Allianz Lebensversicherungs-AG 11.207.205 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 1. Platz der deutschen Lebensversicherer.



2. Vertrag bei der Allianz Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der Allianz Lebensversicherungs-AG nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.

Die Stornoquote der Allianz Lebensversicherungs-AG lag Anfang 2020 bei ca. 2,6 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Allianz betrug Anfang 2020 ca. 20.643 Euro. Im Vorjahr wurden 143.668 Verträge bei der Allianz Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht Allianz Lebensversicherungs-AG}:{https://www.allianzdeutschland.de/geschaeftsberichte-der-allianz-deutschland-ag/}

Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der Allianz kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.


Kündigungsfrist bei der Allianz Lebensversicherungs-AG

Die Kündigung eines Vertrages bei der Allianz Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der Allianz Lebensversicherungs-AG zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.



3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die Allianz Lebensversicherungs-AG

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Allianz Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 355,4% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 382,3%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Allianz eine MCR-Bruttoquote von 789,7% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 932,9% .

3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die Allianz Lebensversicherungs-AG nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die Allianz Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die Allianz Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 156,6% (Branchendurchschnitt 197,5%) und eine MCR-Nettoquote von 401,3% (Branchendurchschnitt 512,2%).{SFCR-Bericht Allianz Lebensversicherungs-AG}:{https://www.allianz.com/de/investor_relations/ergebnisse-berichte/sfcr.html}

3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Allianz Lebensversicherungs-AG zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der Allianz Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 156,6%. Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 41. Platz von 83.




Quellen:

In Kürze finden Sie in diesem Ratgeber weitere Informationen zur Allianz Lebensversicherungs-AG. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihre Lebensversicherung bei der Allianz kündigen, widerrufen oder beitragsfrei stellen sollten, haben Sie bei uns die Möglichkeit Ihre Versicherungen unabhängig prüfen zu lassen.