Athora Lebensversicherung AG

Athora Lebensversicherung in 2021 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



Ranking der Athora Lebensversicherung



Interessante Meldungen für Kunden der Athora


Achtung

Die Athora Lebensversicherung AG erreichte ohne Bewertungshilfen zum Jahresbeginn 2021 nicht die aufsichtsrechtlich geforderte Solvenzquote von 100%.


Kontakt zur Athora

Tel.: 0611 2908 7862

Fax: 0611 773 2664

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Adresse der Athora

Sitz

Athora Lebensversicherung AG

Söhnleinstraße 8

65201 Wiesbaden


Hinweis

Die Athora führt inzwischen die Verträge der:


Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der Athora Lebensversicherung AG ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Athora Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Athora besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der Athora Lebensversicherung AG sollten berücksichtigt werden.




1. Über die Athora Lebensversicherung AG

Die Athora Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat Ihren Sitz in Wiesbaden. Die Verträge der Athene Lebensversicherung AG, Hamburger Lebensversicherung AG, Delta Lloyd Lebensversicherung AG, Berlinische Lebensversicherung AG, General Accident Lebensversicherung AG, Assecura Lebensversicherung AG und der Commercial Union Lebensversicherung AG werden mittlerweile von der Athora geführt. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die Athora Lebensversicherung AG 226.402 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 50. Platz der deutschen Lebensversicherer.



2. Vertrag bei der Athora Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der Athora Lebensversicherung AG nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.

Die Stornoquote der Athora Lebensversicherung AG lag Anfang 2020 bei ca. 1,9 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Athora betrug Anfang 2020 ca. 18.592 Euro. Im Vorjahr wurden 2.941 Verträge bei der Athora Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht Athora Lebensversicherung AG}:{https://www.athora.com/de/gesch%C3%A4ftsberichte}

Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der Athora kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.


Kündigungsfrist bei der Athora Lebensversicherung AG

Die Kündigung eines Vertrages bei der Athora Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der Athora Lebensversicherung AG zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.



3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die Athora Lebensversicherung AG

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Athora Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 217,4% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 390,1%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Athora eine MCR-Bruttoquote von 478,9% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 967,6% .

3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die Athora Lebensversicherung AG nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die Athora Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die Athora auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die Athora Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 83,0% (Branchendurchschnitt 205,8%) und eine MCR-Nettoquote von 180,2% (Branchendurchschnitt 549,0%).{SFCR-Bericht Athora Lebensversicherung AG}:{https://www.athora.com/de/gesch%C3%A4ftsberichte}

3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Athora Lebensversicherung AG zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der Athora Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 83,0% (Branchendurschnitt 200,6%). Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 61. Platz von 83.







Quellen:

In Kürze finden Sie in diesem Ratgeber weitere Informationen zur Athora Lebensversicherung AG. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihre Lebensversicherung bei der Athora kündigen, widerrufen oder beitragsfrei stellen sollten, haben Sie bei uns die Möglichkeit Ihre Versicherungen unabhängig prüfen zu lassen.