Zusammenfassung
Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der Barmenia Lebensversicherung a.G. ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Barmenia Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.
Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Barmenia besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der Barmenia Lebensversicherung a.G. sollten berücksichtigt werden.
1. Über die Barmenia Lebensversicherung a.G.
Die Barmenia Lebensversicherung ist als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert und hat Ihren Sitz in Wuppertal. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die Barmenia Lebensversicherung a.G. 255.385 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 46. Platz der deutschen Lebensversicherer.
2. Vertrag bei der Barmenia Lebensversicherung kündigen
Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der Barmenia Lebensversicherung a.G. nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.
Die Stornoquote der Barmenia Lebensversicherung a.G. lag Anfang 2020 bei ca. 6,1 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Barmenia betrug Anfang 2020 ca. 9.906 Euro. Im Vorjahr wurden 10.463 Verträge bei der Barmenia Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht Barmenia Lebensversicherung a.G.}:{https://www.barmenia.de/deu/bde_privat/bde_unternehmen/bde_daten_und_fakten/bde_geschaeftsergebnisse/geschaeftsberichte.xhtml}
Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der Barmenia kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.
Kündigungsfrist bei der Barmenia Lebensversicherung a.G.
Die Kündigung eines Vertrages bei der Barmenia Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.
Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der Barmenia Lebensversicherung a.G. zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.
3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die Barmenia Lebensversicherung a.G.
Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Barmenia Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 345,3% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 390,1%.
Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Barmenia eine MCR-Bruttoquote von 696,6% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 967,6% .
3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen
Die Barmenia Lebensversicherung a.G. nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die Barmenia Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.
Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die Barmenia auf folgende Bewertungshilfen zurück:
- Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
- Volatilitätsanpassungen
Konkret ergeben sich für die Barmenia Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 261,7% (Branchendurchschnitt 205,8%) und eine MCR-Nettoquote von 516,5% (Branchendurchschnitt 549,0%).{SFCR-Bericht Barmenia Lebensversicherung a.G.}:{https://www.barmenia.de/deu/bde_privat/bde_unternehmen/bde_daten_und_fakten/bde_geschaeftsergebnisse/solvency.xhtml}
3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten
Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Barmenia Lebensversicherung a.G. zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.
Bei der Barmenia Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 261,7% (Branchendurschnitt 200,6%). Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 21. Platz von 83.
Quellen:
