Debeka Lebensversicherungsverein a.G.

Debeka Lebensversicherung in 2021 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



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Interessante Meldungen für Kunden der Debeka


Achtung

Zum Beginn des Jahres 2020 reichten die von der Debeka Lebensversicherungsverein a.G. im Vorjahr erwirtschafteten Kapitalerträge nicht aus um die Rechnungszinsverpflichtungen zu decken.




Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der Debeka Lebensversicherungsverein a.G. ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Debeka Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Debeka besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der Debeka Lebensversicherungsverein a.G. sollten berücksichtigt werden.




1. Über die Debeka Lebensversicherungsverein a.G.

Die Debeka Lebensversicherung ist als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert und hat Ihren Sitz in Koblenz am Rhein. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die Debeka Lebensversicherungsverein a.G. 3.274.600 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 5. Platz der deutschen Lebensversicherer.



2. Vertrag bei der Debeka Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der Debeka Lebensversicherungsverein a.G. nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.

Die Stornoquote der Debeka Lebensversicherungsverein a.G. lag Anfang 2020 bei ca. 2,3 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Debeka betrug Anfang 2020 ca. 15.130 Euro. Im Vorjahr wurden 88.389 Verträge bei der Debeka Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht Debeka Lebensversicherungsverein a.G.}:{https://www.debeka.de/unternehmen/informationen_zur_debeka/geschaeftsberichte.html}

Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der Debeka kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.


Kündigungsfrist bei der Debeka Lebensversicherungsverein a.G.

Die Kündigung eines Vertrages bei der Debeka Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der Debeka Lebensversicherungsverein a.G. zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.



3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die Debeka Lebensversicherungsverein a.G.

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Debeka Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 361,6% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 382,3%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Debeka eine MCR-Bruttoquote von 785,8% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 932,9% .

3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die Debeka Lebensversicherungsverein a.G. nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die Debeka Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die Debeka Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 35,7% (Branchendurchschnitt 197,5%) und eine MCR-Nettoquote von 80,5% (Branchendurchschnitt 512,2%).{SFCR-Bericht Debeka Lebensversicherungsverein a.G.}:{https://www.debeka.de/unternehmen/informationen_zur_debeka/sfcr.html}

3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Debeka Lebensversicherungsverein a.G. zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der Debeka Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 35,7%. Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 71. Platz von 83.




Quellen:

In Kürze finden Sie in diesem Ratgeber weitere Informationen zur Debeka Lebensversicherungsverein a.G.. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihre Lebensversicherung bei der Debeka kündigen, widerrufen oder beitragsfrei stellen sollten, haben Sie bei uns die Möglichkeit Ihre Versicherungen unabhängig prüfen zu lassen.