Delta Direkt Lebensversicherung AG

Delta Direkt Lebensversicherung in 2022 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



Ranking der Delta Direkt Lebensversicherung



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Adresse der Delta Direkt

Sitz

Delta Direkt Lebensversicherung AG

Ottostraße 16

80333 München


Hinweis

Die Delta Direkt führt inzwischen die Verträge der:


Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der Delta Direkt Lebensversicherung AG ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Delta Direkt Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Delta Direkt besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der Delta Direkt Lebensversicherung AG sollten berücksichtigt werden.

Wenn Sie unsicher sind, welches Vorgehen für Ihren Vertrag am sinnvollsten ist, sollten Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen.




1. Über die Delta Direkt Lebensversicherung AG

Die Delta Direkt Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat Ihren Sitz in München.

Zum Beginn des Jahres 2021 hatte die Delta Direkt Lebensversicherung AG 82.375 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 69. Platz der deutschen Lebensversicherer.


Anzahl der Verträge der Delta Direkt
Abbildung 1: Anzahl an Verträgen bei der Delta Direkt Lebensversicherung AG.



2. Vertrag bei der Delta Direkt Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der Delta Direkt Lebensversicherung AG nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Wann und ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.


Kündigungsfrist bei der Delta Direkt Lebensversicherung AG

Die Kündigung eines Vertrages bei der Delta Direkt Lebensversicherung, der nach dem Jahr 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der Delta Direkt Lebensversicherung AG zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.


2.1. Sollte ich meine Versicherung bei der Delta Direkt kündigen?

Die Entscheidung eine Lebens- oder Rentenversicherung zu kündigen sollte niemals unüberlegt getroffen werden. Mit einer Kündigung geht auch der Risikoschutz verloren, wie beispielsweise eine Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Wenn Sie überlegen Ihren Vertrag bei der Delta Direkt Lebensversicherung zu kündigen, sollten Sie sich vorher unbedingt mit möglichen Alternativen auseinandersetzen. In vielen Fällen gibt es deutlich bessere Optionen als eine Kündigung.

Wenn Sie sich unsicher sind, ob eine Kündigung bei Ihrem Vertrag sinnvoll ist, sollten Sie sich unabhängig zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung beraten lassen.


2.2. Kündigung bei der Delta Direkt: Zahlen & Fakten

2.2.1. Stornoquote

Die Stornoquote gibt an, wie viel Prozent der Beiträge im letzten Geschäftsjahr storniert wurden und somit nicht mehr weiter bezahlt werden. Anfang 2021 lag die die Stornoquote der Delta Direkt Lebensversicherung AG bei ca. 1,3 Prozent.

Häufige Ursachen für eine vorzeitige Beendigung der Beitragszahlung sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und die Rückabwicklung von Versicherungsverträgen.


Stornoquote der Delta Direkt
Abbildung 2: Stornoquote bei der Delta Direkt Lebensversicherung AG.


2.2.2. Durchschnittlicher Rückkaufswert und Anzahl der Kündigungen

Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Delta Direkt Lebensversicherung AG betrug zum Beginn des Jahres 2021 durchschnittlich ca. 1.509 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 71 Verträge bei der Delta Direkt Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsberichte Delta Direkt Lebensversicherung AG}:{https://www.deltadirekt.de/?page=ueber-delta}


Kündigungen und Beitragsfreistellungen bei der Delta Direkt
Abbildung 3: Kündigungen und Beitragsfreitstellungen bei der Delta Direkt Lebensversicherung AG.



2.3. Alternativen zu einer Kündigung

Wenn Sie überlegen Ihren Vertrag bei der Delta Direkt Lebensversicherung AG zu kündigen, sollten Sie vorher unbedingt mögliche Alternativen für Ihre Versicherung prüfen lassen:

Häufig können Versicherungsnehmer so deutlich mehr Geld bekommen als bei einer Kündigung. Bei vielen Lebens- und Rentenversicherungen der Delta Direkt gibt es auch noch weitere Optionen die je nach Vertrag und individueller Situation sinnvoller sein können. Bevor Sie sich für eine Alternative entscheiden, sollten Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen.


Wussten Sie, dass...

eine Kündigung bei lediglich k.A. der letzten 100 Vertragsprüfungen die beste Option war?




3. Vertrag bei der Delta Direkt Lebensversicherung widerrufen

Wenn Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherungen bei der Delta Direkt auflösen möchten, haben Sie neben einer Kündigung auch die Möglichkeit den Vertrag zu widerrufen. In den allermeisten Fällen bekommen Kunden der Delta Direkt Lebensversicherung bei einem Widerruf deutlich mehr Geld zurück als bei einer Kündigung.


Kündigung vs. Widerruf

Kündigung im Vergleich zum Widerruf (Abschluss 2008)



Grundsätzlich ist ein Widerruf auch viele Jahre nach dem Abschluss (noch) möglich, wenn die Delta Direkt Sie fehlerhaft über das Widerrufsrecht belehrt oder die vorvertraglichen Informationspflichten nicht vollständig erfüllt hat.


3.1. Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?

Ob für eine Lebens- oder Rentenversicherung ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab.

Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 4 VVG

Widerspruchsrecht nach § 5a VVG oder Rücktrittsrecht nach § 8 Abs. 5 VVG

Widerrufsrecht nach § 8 VVG

3.1.1. Unterschied zwischen Widerspruchs- und Rücktrittsrecht

Wenn Sie von der Delta Direkt Lebensversicherung bereits bei der Antragstellung die Versicherungsbedingungen und die Verbraucherinformation vollständig erhalten haben, dann ist Ihr Versicherungsvertrag im sogenannten Antragsmodell zustande gekommen und Ihnen steht ein Rücktrittsrecht nach § 8 Absatz 5 des Versicherungsvertragsgesetzes (alter Fassung) zu.{§ 8 Absatz 5 Versicherungsvertragsgesetz a.F.}:{https://dejure.org/gesetze/0VVG311207/8.html}

Sollten Ihnen bei Antragstellung noch nicht alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen ausgehändigt worden sein, ist Ihr Vertrag mit der Delta Direkt Lebensversicherung AG im sogenannten Policenmodell zustande gekommen und Ihnen steht ein Widerspruchsrecht nach § 5a Versicherungsvertragsgesetz (alter Fassung) zu.{§ 5a Versicherungsvertragsgesetz a.F.}:{https://dejure.org/gesetze/0VVG311207/5a.html}

Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder auch Widerruf hat eine Rückabwicklung des gesamten Vertrages zur Folge.


3.2. Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der Delta Direkt

Was sind gezogene Nutzungen?

Als gezogene Nutzungen wird hier der Gewinn bezeichnet, den die Delta Direkt Lebensversicherung AG tatsächlich mit den eingezahlten Beiträgen ihrer Kunden erzielt hat. Bei einer Rückabwicklung müssen die gezogenen Nutzungen an den Kunden ausgezahlt werden.{§ 818 Absatz 1 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)}:{https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__818.html}

Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag zwischen Ihnen und der Delta Direkt Lebensversicherung AG aufgelöst. Die Berechnungsweise Ihres Anspruchs bei einer Rückabwicklung kann sich je nach dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses unterscheiden. In der Regel haben Kunden der Delta Direkt Lebensversicherung bei einer Rückabwicklung einen Anspruch darauf, dass die eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich gezogenen Nutzungen ausgezahlt werden. Hiervon kann noch ein Wertersatz für den genossenen Versicherungsschutz abzuziehen sein. Abschluss- und Verwaltungskosten darf die Delta Direkt in diesem Fall aber nicht einbehalten.


Achtung!

Eine Rückabwicklung ist nicht immer besser als eine Kündigung. Im schlimmsten Fall fordert die Delta Direkt sogar Geld von Ihnen zurück! Zusätzlich können auch noch steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Probleme auf Sie zukommen. Lassen Sie sich daher unbedingt vor einem Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt unabhängig über die wirtschaftlichen Auswirkungen beraten!


Der so ermittelte Rückabwicklungsanspruch liegt in den allermeisten Fällen deutlich über dem Rückkaufswert der bei einer Kündigung ausgezahlt werden würde. Die Ursache hierfür liegt darin, dass die Delta Direkt bei einer solchen Rückabwicklung keine Abschluss- und Verwaltungskosten abziehen darf und die vertragliche Wertentwicklung in der Regel niedriger ist, als die tatsächlich gezogenen Nutzungen, die bei einer Rückabwicklung ausgezahlt werden müssen. Bei der Berechnung der gezogenen Nutzungen wird für gewöhnlich auf die Wertentwicklung der Fonds{Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 11.11.2015, Aktenzeichen IV ZR 513/14}:{https://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&Art=en&nr=72914} bzw. auf die Nettoverzinsung der Delta Direkt Lebensversicherung AG{Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 27.10.2021, Aktenzeichen IV ZR 45/20}:{https://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&nr=124410} abgestellt.


Nettoverzinsung der Delta Direkt
Abbildung 5: Nettoverzinsungen der Delta Direkt Lebensversicherung AG.


3.3. Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen

Kunden der Delta Direkt Lebensversicherung AG sollten den möglichen Anspruch bei einer Rückabwicklung zunächst berechnen lassen und mit den Ergebnissen der anderen Alternativen vergleichen. Auch ein Verkauf oder eine Fortführung kann bei einem Vertrag der Delta Direkt sinnvoll sein, insbesondere wenn Sie die Risikoabsicherung des Vertrages noch benötigen. Es gibt auch noch viele weitere Alternativen, die für Ihren Vertrag zu einem besseren Ergebnis führen können.

Bei uns können Sie alle Optionen für Ihre Lebensversicherung ermitteln und unabhängig bewerten lassen. Wir besprechen dann gemeinsam mit Ihnen die beste Option für Ihren Vertrag und helfen Ihnen auch bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche gegenüber der Delta Direkt Lebensversicherung AG.




4. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die Delta Direkt Lebensversicherung AG?

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Delta Direkt Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 490,1% und damit über dem Branchendurchschnitt von 391,1%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Delta Direkt eine MCR-Bruttoquote von 1.960,3% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 980,1% .


4.1. Keine Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die Delta Direkt Lebensversicherung AG nimmt bei der Ermittlung der Bruttoquoten keine Bewertungshilfen (Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen, Übergangsmaßnahmen bei risikofreien Zinssätzen oder Volatilitätsanpassungen) in Anspruch. Dadurch erreicht die Delta Direkt auch eine SCR-Nettoquote von 490,1%. Die MCR-Nettoquote entspricht damit ebenfalls 1.960,3%.{SFCR-Bericht Delta Direkt Lebensversicherung AG}:{https://www.deltadirekt.de/?page=ueber-delta}


4.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Delta Direkt Lebensversicherung AG zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der Delta Direkt Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 490,1% (Branchendurschnitt 197,1%).




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Quellen: