ERGO Lebensversicherung AG

ERGO Lebensversicherung in 2021 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



Ranking der ERGO Lebensversicherung



Interessante Meldungen für Kunden der ERGO


Achtung

Die ERGO Lebensversicherung AG erreichte ohne Bewertungshilfen zum Jahresbeginn 2021 nicht die aufsichtsrechtlich geforderte Solvenzquote von 100%.


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Postanschrift

ERGO Lebensversicherung AG

Überseering 45

22276 Hamburg


Hinweis

Die ERGO führt inzwischen die Verträge der:

  • Hamburg-Mannheimer Versicherungs-AG
  • Neckermann Lebensversicherung AG

Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der ERGO Lebensversicherung AG ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die ERGO Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der ERGO besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der ERGO Lebensversicherung AG sollten berücksichtigt werden.




1. Über die ERGO Lebensversicherung AG

Die ERGO Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat Ihren Sitz in Hamburg. Die Verträge der Hamburg-Mannheimer Versicherungs-AG und der Neckermann Lebensversicherung AG werden mittlerweile von der ERGO geführt. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die ERGO Lebensversicherung AG 3.920.690 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 3. Platz der deutschen Lebensversicherer.



2. Vertrag bei der ERGO Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der ERGO Lebensversicherung AG nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.

Die Stornoquote der ERGO Lebensversicherung AG lag Anfang 2020 bei ca. 6,3 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der ERGO betrug Anfang 2020 ca. 9.922 Euro. Im Vorjahr wurden 67.436 Verträge bei der ERGO Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht ERGO Lebensversicherung AG}:{https://www.ergo.com/de/Mediathek}

Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der ERGO kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.


Kündigungsfrist bei der ERGO Lebensversicherung AG

Die Kündigung eines Vertrages bei der ERGO Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der ERGO Lebensversicherung AG zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.



3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die ERGO Lebensversicherung AG

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der ERGO Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 308,9% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 382,3%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die ERGO eine MCR-Bruttoquote von 663,9% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 932,9% .

3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die ERGO Lebensversicherung AG nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die ERGO Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die ERGO auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die ERGO Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 52,0% (Branchendurchschnitt 197,5%) und eine MCR-Nettoquote von 86,5% (Branchendurchschnitt 512,2%).{SFCR-Bericht ERGO Lebensversicherung AG}:{https://www.ergo.com/de/Mediathek}

3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der ERGO Lebensversicherung AG zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der ERGO Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 45,7%. Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 68. Platz von 83.




Quellen:

In Kürze finden Sie in diesem Ratgeber weitere Informationen zur ERGO Lebensversicherung AG. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihre Lebensversicherung bei der ERGO kündigen, widerrufen oder beitragsfrei stellen sollten, haben Sie bei uns die Möglichkeit Ihre Versicherungen unabhängig prüfen zu lassen.