HDI Lebensversicherung AG

HDI Lebensversicherung in 2021 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



Ranking der HDI Lebensversicherung



Interessante Meldungen für Kunden der HDI



Achtung

Zum Beginn des Jahres 2020 reichten die von der HDI Lebensversicherung AG im Vorjahr erwirtschafteten Kapitalerträge nicht aus um die Rechnungszinsverpflichtungen zu decken.


Achtung

Die HDI Lebensversicherung AG erreichte ohne Bewertungshilfen zum Jahresbeginn 2021 nicht die aufsichtsrechtlich geforderte Solvenzquote von 100%.


Kontakt zur HDI

Tel.: 0221 144-5599

Fax: 0221 144-3833

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Adresse der HDI

Sitz

HDI Lebensversicherung AG

Charles-de-Gaulle-Platz 1

50679 Köln


Hinweis

Die HDI führt inzwischen die Verträge der:

  • HDI-Gerling Lebensversicherung AG
  • HDI Lebensversicherung AG
  • HDI LEBEN
  • Aspecta Lebensversicherung AG
  • Transatlantische Lebensversicherungs-AG
  • Gerling-Konzern Lebensversicherungs-AG
  • Gerling E&L Lebensversicherungs-AG

Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der HDI Lebensversicherung AG ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die HDI Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der HDI besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der HDI Lebensversicherung AG sollten berücksichtigt werden.




1. Über die HDI Lebensversicherung AG

Die HDI Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat Ihren Sitz in Köln. Die Verträge der HDI-Gerling Lebensversicherung AG, HDI Lebensversicherung AG, HDI LEBEN, Aspecta Lebensversicherung AG, Transatlantische Lebensversicherungs-AG, Gerling-Konzern Lebensversicherungs-AG und der Gerling E&L Lebensversicherungs-AG werden mittlerweile von der HDI geführt. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die HDI Lebensversicherung AG 2.009.627 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 10. Platz der deutschen Lebensversicherer.



2. Vertrag bei der HDI Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der HDI Lebensversicherung AG nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.

Die Stornoquote der HDI Lebensversicherung AG lag Anfang 2020 bei ca. 2,9 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der HDI betrug Anfang 2020 ca. 13.468 Euro. Im Vorjahr wurden 41.260 Verträge bei der HDI Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht HDI Lebensversicherung AG}:{https://www.hdi.de/privatkunden/ueber-uns/unternehmen/kennzahlen}

Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der HDI kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.


Kündigungsfrist bei der HDI Lebensversicherung AG

Die Kündigung eines Vertrages bei der HDI Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der HDI Lebensversicherung AG zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.



3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die HDI Lebensversicherung AG

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der HDI Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 582,6% und damit über dem Branchendurchschnitt von 382,3%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die HDI eine MCR-Bruttoquote von 1.219,0% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 932,9% .

3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die HDI Lebensversicherung AG nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die HDI Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die HDI auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die HDI Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 83,6% (Branchendurchschnitt 197,5%) und eine MCR-Nettoquote von 228,6% (Branchendurchschnitt 512,2%).{SFCR-Bericht HDI Lebensversicherung AG}:{https://www.hdi.de/privatkunden/ueber-uns/unternehmen/kennzahlen}

3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der HDI Lebensversicherung AG zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der HDI Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 78,4%. Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 62. Platz von 83.




Quellen:

In Kürze finden Sie in diesem Ratgeber weitere Informationen zur HDI Lebensversicherung AG. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihre Lebensversicherung bei der HDI kündigen, widerrufen oder beitragsfrei stellen sollten, haben Sie bei uns die Möglichkeit Ihre Versicherungen unabhängig prüfen zu lassen.