Heidelberger Lebensversicherung AG

Heidelberger Lebensversicherung in 2021 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



Ranking der Heidelberger Lebensversicherung



Interessante Meldungen für Kunden der Heidelberger



Achtung

Zum Beginn des Jahres 2020 reichten die von der Heidelberger Lebensversicherung AG im Vorjahr erwirtschafteten Kapitalerträge nicht aus um die Rechnungszinsverpflichtungen zu decken.


Kontakt zur Heidelberger

Tel.: 06221 872 2222

Fax: 06221 872 2902

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Adresse der Heidelberger

Sitz

Heidelberger Lebensversicherung AG

Im Breitspiel 2-4

69126 Heidelberg


Hinweis

Die Heidelberger führt inzwischen die Verträge der:

  • MLP Lebensversicherung AG

Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der Heidelberger Lebensversicherung AG ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Heidelberger Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Heidelberger besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der Heidelberger Lebensversicherung AG sollten berücksichtigt werden.




1. Über die Heidelberger Lebensversicherung AG

Die Heidelberger Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat Ihren Sitz in Heidelberg. Die Verträge der MLP Lebensversicherung AG werden mittlerweile von der Heidelberger geführt. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die Heidelberger Lebensversicherung AG 351.473 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 43. Platz der deutschen Lebensversicherer.



2. Vertrag bei der Heidelberger Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der Heidelberger Lebensversicherung AG nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.

Die Stornoquote der Heidelberger Lebensversicherung AG lag Anfang 2020 bei ca. 2,3 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Heidelberger betrug Anfang 2020 ca. 23.266 Euro. Im Vorjahr wurden 5.836 Verträge bei der Heidelberger Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht Heidelberger Lebensversicherung AG}:{https://www.heidelberger-leben.de/publikationen/}

Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der Heidelberger kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.


Kündigungsfrist bei der Heidelberger Lebensversicherung AG

Die Kündigung eines Vertrages bei der Heidelberger Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der Heidelberger Lebensversicherung AG zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.



3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die Heidelberger Lebensversicherung AG

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Heidelberger Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 248,7% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 382,3%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Heidelberger eine MCR-Bruttoquote von 994,9% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 932,9% .

3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die Heidelberger Lebensversicherung AG nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die Heidelberger Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die Heidelberger auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die Heidelberger Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 243,8% (Branchendurchschnitt 197,5%) und eine MCR-Nettoquote von 975,1% (Branchendurchschnitt 512,2%).{SFCR-Bericht Heidelberger Lebensversicherung AG}:{https://www.heidelberger-leben.de/publikationen/}

3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Heidelberger Lebensversicherung AG zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der Heidelberger Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 243,8%. Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 23. Platz von 83.




Quellen:

In Kürze finden Sie in diesem Ratgeber weitere Informationen zur Heidelberger Lebensversicherung AG. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihre Lebensversicherung bei der Heidelberger kündigen, widerrufen oder beitragsfrei stellen sollten, haben Sie bei uns die Möglichkeit Ihre Versicherungen unabhängig prüfen zu lassen.