Ideal Lebensversicherung a.G.

Ideal Lebensversicherung in 2021 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



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Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der Ideal Lebensversicherung a.G. ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Ideal Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Ideal besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der Ideal Lebensversicherung a.G. sollten berücksichtigt werden.




1. Über die Ideal Lebensversicherung a.G.

Die Ideal Lebensversicherung ist als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert und hat Ihren Sitz in Berlin. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die Ideal Lebensversicherung a.G. 607.783 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 37. Platz der deutschen Lebensversicherer.



2. Vertrag bei der Ideal Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der Ideal Lebensversicherung a.G. nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.

Die Stornoquote der Ideal Lebensversicherung a.G. lag Anfang 2020 bei ca. 2,5 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Ideal betrug Anfang 2020 ca. 3.419 Euro. Im Vorjahr wurden 9.754 Verträge bei der Ideal Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht Ideal Lebensversicherung a.G.}:{https://www.ideal-versicherung.de/ueber-uns/unternehmen/zahlen}

Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der Ideal kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.


Kündigungsfrist bei der Ideal Lebensversicherung a.G.

Die Kündigung eines Vertrages bei der Ideal Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der Ideal Lebensversicherung a.G. zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.



3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die Ideal Lebensversicherung a.G.

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Ideal Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 442,5% und damit über dem Branchendurchschnitt von 382,3%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Ideal eine MCR-Bruttoquote von 1.025,3% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 932,9% .

3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die Ideal Lebensversicherung a.G. nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die Ideal Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die Ideal Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 177,7% (Branchendurchschnitt 197,5%) und eine MCR-Nettoquote von 551,1% (Branchendurchschnitt 512,2%).{SFCR-Bericht Ideal Lebensversicherung a.G.}:{https://www.ideal-versicherung.de/ueber-uns/unternehmen/zahlen}

3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Ideal Lebensversicherung a.G. zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der Ideal Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 177,7%. Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 34. Platz von 83.




Quellen:

In Kürze finden Sie in diesem Ratgeber weitere Informationen zur Ideal Lebensversicherung a.G.. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihre Lebensversicherung bei der Ideal kündigen, widerrufen oder beitragsfrei stellen sollten, haben Sie bei uns die Möglichkeit Ihre Versicherungen unabhängig prüfen zu lassen.