Zusammenfassung
Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.
Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der SIGNAL IDUNA besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. sollten berücksichtigt werden.
1. Über die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G.
Die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung ist als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit organisiert und hat Ihren Sitz in Hamburg. Die Verträge der IDUNA Vereinigte Lebensversicherung a.G., SIGNAL Lebensversicherung AG, Adler Lebensversicherung AG, NOVA Allgemeine Versicherung AG, Adler Lebensversicherung AG und der Adler Lebensversicherung AG werden mittlerweile von der SIGNAL IDUNA geführt. Zum Beginn des Jahres 2020 hatte die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. 1.551.592 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den 15. Platz der deutschen Lebensversicherer.
2. Vertrag bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung kündigen
Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.
Die Stornoquote der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. lag Anfang 2020 bei ca. 3,5 Prozent. Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der SIGNAL IDUNA betrug Anfang 2020 ca. 12.773 Euro. Im Vorjahr wurden 31.872 Verträge bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsbericht SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G.}:{https://www.signal-iduna.de/ueber-uns/signal-iduna-gruppe/konzern/geschaeftsberichte-und-sfcrs.php}
Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Vertrag bei der SIGNAL IDUNA kündigen sollten, können Sie bei uns Ihre Lebensversicherung unabhängig überprüfen lassen.
Kündigungsfrist bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G.
Die Kündigung eines Vertrages bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung, der nach 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.
Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.
3. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G.
Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 329,6% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 390,1%.
Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die SIGNAL IDUNA eine MCR-Bruttoquote von 707,7% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 967,6% .
3.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen
Die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.
Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die SIGNAL IDUNA auf folgende Bewertungshilfen zurück:
- Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
- Volatilitätsanpassungen
Konkret ergeben sich für die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 32,5% (Branchendurchschnitt 205,8%) und eine MCR-Nettoquote von 52,6% (Branchendurchschnitt 549,0%).{SFCR-Bericht SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G.}:{https://www.signal-iduna.de/ueber-uns/signal-iduna-gruppe/konzern/geschaeftsberichte-und-sfcrs.php}
3.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten
Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.
Bei der SIGNAL IDUNA Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 32,5% (Branchendurschnitt 200,6%). Damit belegt sie zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 im Ranking der Lebensversicherer den 72. Platz von 83.
Quellen:
