Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG

Kirchen Lebensversicherung in 2022 | kündigen oder Auszahlung abwarten?



Ranking der Kirchen Lebensversicherung



Achtung

Zum Beginn des Jahres 2021 reichten die von der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG im Vorjahr erwirtschafteten Kapitalerträge nicht aus um die Rechnungszinsverpflichtungen zu decken.


Achtung

Die Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG erreichte ohne Bewertungshilfen zum Jahresbeginn 2021 nicht die aufsichtsrechtlich geforderte Solvenzquote von 100%.


Kontakt zur Kirchen-Versicherung

Tel.: 0800 2 153456

Fax: 0800 2 741258

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Adresse der Kirchen-Versicherung

Sitz

Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG

Doktorweg 2-4

32756 Detmold


Hinweis

Die Kirchen-Versicherung führt inzwischen die Verträge der:


Zusammenfassung

Was aktuell das beste Vorgehen für einen Vertrag bei der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG ist, lässt sich, wie bei allen Lebensversicherern, nicht pauschal beantworten und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Die Kirchen Lebensversicherung führt inzwischen viele verschiedene Vertragsarten und Tarife, die unterschiedlich zu beurteilen sind. Wichtig bei der Bewertung sind insbesondere Ihre persönliche Situation und die Risiken, die mit dem Vertrag abgesichert werden sollen.

Die Frage, ob Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherung bei der Kirchen-Versicherung besser kündigen, verkaufen, widerrufen, beitragsfrei stellen oder doch lieber die Auszahlung abwarten sollten, ist abhängig von den Bedingungen und der Rendite Ihres Vertrages. Auch die verbleibende Vertragslaufzeit, Ihre individuelle Situation, und die finanzielle Lage der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG sollten berücksichtigt werden.

Wenn Sie unsicher sind, welches Vorgehen für Ihren Vertrag am sinnvollsten ist, sollten Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen.




1. Über die Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG

Die Kirchen Lebensversicherung ist als Aktiengesellschaft organisiert und hat Ihren Sitz in Detmold. Auch die Verträge der

  • Familienfürsorge Lebensversicherung AG

werden mittlerweile von der Kirchen-Versicherung geführt. Zum Beginn des Jahres 2021 hatte die Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG 209.539 Versicherungsverträge im Bestand und belegte damit den ??. Platz der ?? deutschen Lebensversicherer.


Anzahl der Verträge der Kirchen-Versicherung
Abbildung 1: Anzahl an Verträgen bei der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG.



2. Vertrag bei der Kirchen Lebensversicherung kündigen

Eine Lebensversicherung vorzeitig zu kündigen ist in der Regel die schlechteste Option. In diesem Fall bekommen Sie von der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG nur den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Wann und ob in Ihrem Fall eine Kündigung überhaupt möglich ist, hängt von der Art und den Bedingungen Ihres Vertrages ab.


Kündigungsfrist bei der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG

Die Kündigung eines Vertrages bei der Kirchen Lebensversicherung, der nach dem Jahr 1994 abgeschlossen wurde, ist in der Regel jederzeit zum Ende der sogenannten Versicherungsperiode, also bis zu einem Tag vor der nächsten Beitragszahlung, möglich.

Endet beispielsweise die Versicherungsperiode am 31.10., so reicht es aus, wenn die Kündigung an diesem Tag der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG zugeht. Eine zusätzliche Kündigungsfrist ist also nicht einzuhalten.{§ 168 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) }:{https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html} Für ältere Verträge gelten kompliziertere Regelungen für die Kündigungsfrist.


2.1. Sollte ich meine Versicherung bei der Kirchen-Versicherung kündigen?

Die Entscheidung eine Lebens- oder Rentenversicherung zu kündigen sollte niemals unüberlegt getroffen werden. Mit einer Kündigung geht auch der Risikoschutz verloren, wie beispielsweise eine Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Wenn Sie überlegen Ihren Vertrag bei der Kirchen Lebensversicherung zu kündigen, sollten Sie sich vorher unbedingt mit möglichen Alternativen auseinandersetzen. In vielen Fällen gibt es deutlich bessere Optionen als eine Kündigung.

Wenn Sie sich unsicher sind, ob eine Kündigung bei Ihrem Vertrag sinnvoll ist, sollten Sie sich unabhängig zu Ihrer Lebens- oder Rentenversicherung beraten lassen.


2.2. Kündigung bei der Kirchen-Versicherung: Zahlen & Fakten

2.2.1. Stornoquote

Die Stornoquote gibt an, wie viel Prozent der Beiträge im letzten Geschäftsjahr storniert wurden und somit nicht mehr weiter bezahlt werden. Anfang 2021 lag die die Stornoquote der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG bei ca. 1,7 Prozent.

Häufige Ursachen für eine vorzeitige Beendigung der Beitragszahlung sind Kündigungen, Beitragsfreistellungen und die Rückabwicklung von Versicherungsverträgen.


Stornoquote der Kirchen-Versicherung
Abbildung 2: Stornoquote bei der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG.


2.2.2. Durchschnittlicher Rückkaufswert und Anzahl der Kündigungen

Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG betrug zum Beginn des Jahres 2021 durchschnittlich ca. 12.502 Euro. Im Vorjahr wurden insgesamt 1.912 Verträge bei der Kirchen Lebensversicherung gekündigt oder die Beitragszahlung vorzeitig eingestellt.{Geschäftsberichte Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG}:{https://www.vrk.de/vrk/ueber-uns/unser-unternehmen/daten-fakten.html}


Kündigungen und Beitragsfreistellungen bei der Kirchen-Versicherung
Abbildung 3: Kündigungen und Beitragsfreitstellungen bei der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG.



2.3. Alternativen zu einer Kündigung

Wenn Sie überlegen Ihren Vertrag bei der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG zu kündigen, sollten Sie vorher unbedingt mögliche Alternativen für Ihre Versicherung prüfen lassen:

Häufig können Versicherungsnehmer so deutlich mehr Geld bekommen als bei einer Kündigung. Bei vielen Lebens- und Rentenversicherungen der Kirchen-Versicherung gibt es auch noch weitere Optionen die je nach Vertrag und individueller Situation sinnvoller sein können. Bevor Sie sich für eine Alternative entscheiden, sollten Sie Ihre Versicherung unabhängig überprüfen lassen.


Wussten Sie, dass...

eine Kündigung bei lediglich k.A. der letzten 100 Vertragsprüfungen die beste Option war?




3. Vertrag bei der Kirchen Lebensversicherung widerrufen

Wenn Sie Ihre Lebens- oder Rentenversicherungen bei der Kirchen-Versicherung auflösen möchten, haben Sie neben einer Kündigung auch die Möglichkeit den Vertrag zu widerrufen. In den allermeisten Fällen bekommen Kunden der Kirchen Lebensversicherung bei einem Widerruf deutlich mehr Geld zurück als bei einer Kündigung.


Kündigung vs. Widerruf

Kündigung im Vergleich zum Widerruf (Abschluss 2008)



Grundsätzlich ist ein Widerruf auch viele Jahre nach dem Abschluss (noch) möglich, wenn die Kirchen-Versicherung Sie fehlerhaft über das Widerrufsrecht belehrt oder die vorvertraglichen Informationspflichten nicht vollständig erfüllt hat.


3.1. Wann besteht ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht?

Ob für eine Lebens- oder Rentenversicherung ein Widerrufs-, Widerspruchs- oder Rücktrittsrecht besteht, hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab.

Widerrufsrecht nach § 8 Abs. 4 VVG

Widerspruchsrecht nach § 5a VVG oder Rücktrittsrecht nach § 8 Abs. 5 VVG

Widerrufsrecht nach § 8 VVG

3.1.1. Unterschied zwischen Widerspruchs- und Rücktrittsrecht

Wenn Sie von der Kirchen Lebensversicherung bereits bei der Antragstellung die Versicherungsbedingungen und die Verbraucherinformation vollständig erhalten haben, dann ist Ihr Versicherungsvertrag im sogenannten Antragsmodell zustande gekommen und Ihnen steht ein Rücktrittsrecht nach § 8 Absatz 5 des Versicherungsvertragsgesetzes (alter Fassung) zu.{§ 8 Absatz 5 Versicherungsvertragsgesetz a.F.}:{https://dejure.org/gesetze/0VVG311207/8.html}

Sollten Ihnen bei Antragstellung noch nicht alle Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen ausgehändigt worden sein, ist Ihr Vertrag mit der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG im sogenannten Policenmodell zustande gekommen und Ihnen steht ein Widerspruchsrecht nach § 5a Versicherungsvertragsgesetz (alter Fassung) zu.{§ 5a Versicherungsvertragsgesetz a.F.}:{https://dejure.org/gesetze/0VVG311207/5a.html}

Ein wirksamer Widerspruch, Rücktritt oder auch Widerruf hat eine Rückabwicklung des gesamten Vertrages zur Folge.


3.2. Rückabwicklung einer Lebensversicherung bei der Kirchen-Versicherung

Was sind gezogene Nutzungen?

Als gezogene Nutzungen wird hier der Gewinn bezeichnet, den die Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG tatsächlich mit den eingezahlten Beiträgen ihrer Kunden erzielt hat. Bei einer Rückabwicklung müssen die gezogenen Nutzungen an den Kunden ausgezahlt werden.{§ 818 Absatz 1 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)}:{https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__818.html}

Bei einer Rückabwicklung wird der Vertrag zwischen Ihnen und der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG aufgelöst. Die Berechnungsweise Ihres Anspruchs bei einer Rückabwicklung kann sich je nach dem Zeitpunkt des Vertragsabschlusses unterscheiden. In der Regel haben Kunden der Kirchen Lebensversicherung bei einer Rückabwicklung einen Anspruch darauf, dass die eingezahlten Beiträge zuzüglich der tatsächlich gezogenen Nutzungen ausgezahlt werden. Hiervon kann noch ein Wertersatz für den genossenen Versicherungsschutz abzuziehen sein. Abschluss- und Verwaltungskosten darf die Kirchen-Versicherung in diesem Fall aber nicht einbehalten.


Achtung!

Eine Rückabwicklung ist nicht immer besser als eine Kündigung. Im schlimmsten Fall fordert die Kirchen-Versicherung sogar Geld von Ihnen zurück! Zusätzlich können auch noch steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Probleme auf Sie zukommen. Lassen Sie sich daher unbedingt vor einem Widerruf, Widerspruch oder Rücktritt unabhängig über die wirtschaftlichen Auswirkungen beraten!


Der so ermittelte Rückabwicklungsanspruch liegt in den allermeisten Fällen deutlich über dem Rückkaufswert der bei einer Kündigung ausgezahlt werden würde. Die Ursache hierfür liegt darin, dass die Kirchen-Versicherung bei einer solchen Rückabwicklung keine Abschluss- und Verwaltungskosten abziehen darf und die vertragliche Wertentwicklung in der Regel niedriger ist, als die tatsächlich gezogenen Nutzungen, die bei einer Rückabwicklung ausgezahlt werden müssen. Bei der Berechnung der gezogenen Nutzungen wird für gewöhnlich auf die Wertentwicklung der Fonds{Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 11.11.2015, Aktenzeichen IV ZR 513/14}:{https://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&Art=en&nr=72914} bzw. auf die Nettoverzinsung der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG{Bundesgerichtshof: Urteil des IV. Zivilsenats vom 27.10.2021, Aktenzeichen IV ZR 45/20}:{https://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&nr=124410} abgestellt.


Nettoverzinsung der Kirchen-Versicherung
Abbildung 5: Nettoverzinsungen der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG.


3.3. Rückabwicklung mit Alternativen vergleichen

Kunden der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG sollten den möglichen Anspruch bei einer Rückabwicklung zunächst berechnen lassen und mit den Ergebnissen der anderen Alternativen vergleichen. Auch ein Verkauf oder eine Fortführung kann bei einem Vertrag der Kirchen-Versicherung sinnvoll sein, insbesondere wenn Sie die Risikoabsicherung des Vertrages noch benötigen. Es gibt auch noch viele weitere Alternativen, die für Ihren Vertrag zu einem besseren Ergebnis führen können.

Bei uns können Sie alle Optionen für Ihre Lebensversicherung ermitteln und unabhängig bewerten lassen. Wir besprechen dann gemeinsam mit Ihnen die beste Option für Ihren Vertrag und helfen Ihnen auch bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche gegenüber der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG.




4. Bewertung & Rating der Solvenz: Wie sicher ist die Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG?

Die aufsichtsrechtliche Quote zur Bedeckung der Solvenzkapitalanforderung (SCR-Bruttoquote) lag bei der Kirchen Lebensversicherung zum Beginn des Geschäftsjahres 2021 bei 179,5% und damit unter dem Branchendurchschnitt von 391,1%.

Bei der Bedeckung der aufsichtsrechtlichen Mindestkapitalanforderung weist die Kirchen-Versicherung eine MCR-Bruttoquote von 431,9% aus. Der Branchendurchschnitt lag hier bei 980,1% .


4.1. Auswirkungen durch Bewertungshilfen

Die Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG nimmt bei der Ermittlung der aufsichtsrechtlich relevanten Solvenzquoten (SCR-Bruttoquote und MCR-Bruttoquote) Bewertungshilfen in Anspruch. Diese beeinflussen die Höhe der Quoten und erschweren eine Einschätzung, wie sicher die Kirchen Lebensversicherung in Krisenzeiten wirklich dastehen würde.

Bei der Berechnung der aufsichtsrechtlichen Bruttoquoten greift die Kirchen-Versicherung auf folgende Bewertungshilfen zurück:

  • Übergangsmaßnahmen bei versicherungstechnischen Rückstellungen
  • Volatilitätsanpassungen

Konkret ergeben sich für die Kirchen Lebensversicherung ohne diese Bewertungshilfen eine SCR-Nettoquote von 2,8% (Branchendurchschnitt 202,4%) und eine MCR-Nettoquote von -6,8% (Branchendurchschnitt 550,7%).{SFCR-Bericht Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG}:{https://www.vrk.de/vrk/ueber-uns/unser-unternehmen/daten-fakten.html}


4.2. Probleme bei der einheitlichen Bewertung der Solvenzquoten

Die SCR- und MCR-Quoten lassen sich aufgrund von Bewertungshilfen nicht unmittelbar mit den Zahlen der anderen Lebensversicherer vergleichen. Um dennoch ein Ranking der Solvenz der Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG zu ermöglichen, haben wir eine standardisierte Solvenzquote aus den Daten der SFCR-Berichte aller Lebensversicherer ermittelt.

Bei der Kirchen Lebensversicherung lag diese standardisierte Solvenzquote bei 2,8% (Branchendurschnitt 197,1%).




Kostenloses Erstgespräch für Kunden der Kirchen-Versicherung

Quellen: